「投資で大きなリターンを狙いたい」
「せっかく稼いだお金を増やしたい」
中小企業の社長にとって、資産運用は必要不可欠ですが、一歩間違えると大きな損失を招き、会社の経営基盤まで揺るがしかねません。
実際、投資で失敗して資金繰りが悪化し、本業に悪影響を与えるケースは少なくありません。
そこで今回は、社長が陥りやすい失敗投資のパターンと、それを避けるための実務的ポイントを整理します。
1. 社長が陥りやすい失敗投資の特徴
(1) 一発逆転狙いの投機
FXや仮想通貨など、短期で大きなリターンを狙う投資。
勝てば莫大な利益ですが、負ければ資金が一瞬で消えます。
社長の中には「事業で成功したから投資でも勝てる」と錯覚して挑戦するケースが多いです。
(2) 周囲に勧められてよくわからないまま投資
銀行や証券会社、知人からの紹介で、内容を理解せずに投資してしまうパターン。
後で仕組みの複雑さやリスクを知り、後悔することになります。
(3) 本業資金を投資に流用
「余剰資金がないのに投資する」ことが最大の失敗要因です。
本業の資金繰りを犠牲にすると、倒産リスクすら高まります。
(4) 出口戦略がない
投資開始時に「いつ・どのように利益確定するか」を決めずに始めるため、損切りもできずに塩漬けになるケースが多いです。
2. 失敗投資の典型例
- 仮想通貨バブルで数千万円を失った
- 節税目的で高額保険に加入し、解約で大きな課税を受けた
- 不動産投資で借入過多になり、本業資金が圧迫された
- 未公開株や怪しい投資話に騙された
共通するのは、「理解不足」「リスク管理不足」「本業資金の流用」です。
3. 失敗を回避するための原則
原則1：投資は“余剰資金”で行う
生活資金や運転資金を削ってまで投資してはいけません。
原則2：リスクを理解してから投資する
商品内容やリスクを理解できない投資は、原則手を出さない。
原則3：分散投資を徹底する
一つの商品や資産クラスに集中せず、複数に分散。
原則4：出口戦略を決めてから始める
利益確定・損切りラインをあらかじめ設計しておく。
原則5：投資は“本業強化”とセットで
資産運用の目的は「本業を安定させ、家族を守ること」。
本業を犠牲にする投資は本末転倒です。
4. CFIOの視点：投資は「会社の資金配分」として管理せよ
CFIOでは、投資を「社長個人の趣味」ではなく、
「会社グループ全体の資金配分」 と位置づけています。
- 本業に必要な資金を確保したうえで投資する
- 資産管理会社を活用して法人税制メリットを得る
- 法人・個人のポートフォリオを一体で管理する
これにより、投資は単なる“遊び”ではなく、戦略的な資産形成に変わります。
5. ケーススタディ：投資失敗から立て直したV社
V社（年商10億円）の社長は、仮想通貨に3,000万円を投資。
大幅下落で半分以上を失い、資金繰りが苦しくなりました。
そこでCFIOが介入し、以下を実行。
- 投資用資金と本業資金を完全に分離
- 資産管理会社を設立し、法人資金は長期投資に限定
- 個人資金は積立投資にシフト
- 出口戦略を明確化し、損切りルールを設定
結果、2年で資金繰りが安定し、本業にも集中できる体制を取り戻しました。
まとめ
社長が陥りやすい失敗投資は、
- 一発逆転狙い
- 理解不足での投資
- 本業資金の流用
- 出口戦略の欠如
という4つに集約されます。
失敗を回避するためには、
- 余剰資金で行う
- リスクを理解してから投資する
- 分散投資を徹底する
- 出口戦略を設計する
- 投資を本業強化とセットで考える
この5原則を徹底することが重要です。
CFIOのSTEP3では、社長の資産運用を「遊び」や「勘」に頼らず、経営戦略と一体化させることで失敗を未然に防ぎます。